¿Qué es un Asesor Previsional?

Un Asesor Previsional es un aliado invaluable para cualquier persona que desee tomar decisiones informadas y estratégicas sobre su pensión y futuro financiero durante la etapa de retiro.

¿Qué hace un Asesor Previsional?

Un Asesor Previsional hace un acompañamiento técnico y personalizado, ayudando a cada afiliado a tomar decisiones informadas sobre su pensión en Chile. Este profesional está autorizado por la Superintendencia de Pensiones y tiene como misión optimizar los beneficios del sistema previsional, considerando su situación laboral, financiera y familiar.

El Asesor Previsional revisa su situación financiera y laboral, incluyendo su historial laboral, ingresos, ahorros y cualquier otro factor relevante para determinar su situación previsional actual.

Evaluación integral a través de un Estudio Previsional personalizado

Un asesor previsional realiza un Estudio Previsional, donde se analiza su historial laboral, cotizaciones obligatorias, ahorros acumulados, edad, salud y grupo familiar. Esta evaluación permite conocer con precisión su situación actual y proyectar posibles escenarios de pensión, identificando oportunidades reales de mejora y estrategias viables para optimizar tu jubilación.

Educación previsional clara y personalizada

Explica en detalle los tipos y modalidades de pensión (retiro programado, renta vitalicia, combinaciones), requisitos legales, beneficios y desventajas. También le orienta sobre el Aporte Previsional Solidario, bono por hijo, y otros instrumentos del sistema chileno.

Comparación y selección de la mejor alternativa previsional

Evalúa si le conviene una renta vitalicia inmediata, un retiro programado, o una modalidad combinada. Considera sus ingresos, expectativas, objetivos personales y normativas vigentes como la Ley N° 21.735.

Maximización de sus beneficios previsionales

Diseña estrategias para aumentar su pensión final a través del ahorro voluntario (APV, Cuenta 2), planificación tributaria, tramos de cotización y beneficios estatales.  El objetivo es siempre mejorar su calidad de vida al jubilar.

Seguimiento y ajuste constante de su plan previsional

Un asesor previsional acompaña a lo largo del tiempo, adaptando la estrategia previsional ante cambios legales, personales o económicos. Así asegura que sus decisiones sigan siendo las más beneficiosas.

¿Cuánto cobra un Asesor Previsional?

Los asesores previsionales cobran una comisión regulada por ley, cuyo monto máximo depende del tipo de pensión y modalidad seleccionada. Esta comisión solo se paga si el afiliado acepta la propuesta entregada por el asesor. Están reguladas de acuerdo a ciertos parámetros:

1. Selección de modalidad de pensión

• Si el afiliado elige una Renta Vitalicia como modalidad de pensión, el asesor puede cobrar hasta un 1,5% de los fondos previsionales del afiliado, con un límite de 60 UF.
• Si se selecciona el Retiro Programado, la comisión máxima es del 1,2% de los fondos previsionales, con un tope de 36 UF.
• En ambos casos, el total de honorarios por asesoría no puede superar el 1,5% del saldo previsional del afiliado ni las 60 UF.

2. Cambio de modalidad de Pensión de Retiro Programado a Renta Vitalicia

• Si el afiliado decide cambiar de retiro programado a renta vitalicia, la comisión máxima será del 1,5% (menos el porcentaje ya pagado por la primera asesoría para la modalidad de retiro programado) del saldo destinado a financiar la nueva modalidad de pensión.
• Este monto está limitado a 60 UF menos las UF ya pagadas en la primera asesoría.

Los Asesores Previsionales pueden cobrar comisiones máximas basadas en el tipo de modalidad de pensión seleccionada y el saldo previsional del afiliado, con límites establecidos en UF. Es importante tener en cuenta estos parámetros al contratar servicios de asesoría previsional para garantizar una gestión transparente y dentro de los límites establecidos por la regulación.

¿Quién paga al Asesor Previsional?

El Asesor Previsional es pagado por el afiliado o beneficiario del sistema previsional solo si este acepta la oferta gestionada por el asesor a través del Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP).

• La comisión no se paga en efectivo ni antes de la asesoría: se descuenta directamente de los fondos previsionales una vez que el afiliado elige y formaliza su modalidad de pensión (como una renta vitalicia o una combinación con retiro programado).
• Este cobro está regulado por la ley y debe ser informado por el asesor al inicio del proceso. Además, no se genera comisión alguna si el afiliado no acepta la oferta propuesta o decide pensionarse sin intermediación del asesor.

¿Cuáles son la ventajas de contar con un Asesor Previsional?

Contar con un Asesor Previsional puede proporcionar una serie de ventajas significativas para aquellos que buscan planificar su futuro financiero y asegurar una jubilación cómoda y segura. Aquí hay algunas ventajas clave de trabajar con un asesor previsional:

1. Conocimiento experto y actualizado

Un Asesor Previsional domina el sistema chileno de pensiones, incluyendo las normativas vigentes, modalidades de jubilación (retiro programado, rentas vitalicias, combinadas), beneficios estatales y estrategias de ahorro.

Su formación permite entregar asesoría técnica, realista y adaptada a cada caso.

2. Asesoría imparcial y centrada en el cliente

A diferencia de otros actores del sistema, el Asesor Previsional actúa como un intermediario objetivo que busca exclusivamente el beneficio del afiliado. Su trabajo se rige por normativa oficial y debe actuar con total transparencia.

3. Optimización del monto de pensión

Analiza su caso con herramientas especializadas, identifica las mejores combinaciones previsionales y propone estrategias personalizadas que pueden aumentar su pensión, integrar beneficios como el APS o aprovechar mejor el ahorro voluntario (APV, Cuenta 2, etc.).

4. Acompañamiento y ajustes continuos

No se trata de un consejo puntual: un buen asesor realiza seguimiento periódico, monitorea cambios en su situación personal o laboral, y adapta la estrategia previsional según nuevas leyes o condiciones del mercado.

5. Menos estrés, más claridad y control

La planificación previsional puede ser compleja. Un asesor se encarga de simplificar el proceso, interpretar los certificados, guiar el trámite SCOMP y ayudarle a tomar decisiones informadas, disminuyendo la incertidumbre y el estrés.

En resumen, trabajar con un asesor previsional no solo mejora tu pensión, sino que te brinda seguridad, claridad y una planificación estratégica basada en tu realidad y objetivos.