Elegir bien la modalidad de pensión es clave para asegurar estabilidad financiera durante su jubilación. Conozca las opciones disponibles y cuál se adapta mejor a usted.
En Chile, al momento de jubilarse, los afiliados pueden optar entre distintas modalidades que determinan cómo se pagan sus fondos previsionales. Cada alternativa tiene implicancias distintas en términos de propiedad de los fondos, monto mensual, herencia y riesgo financiero.
¿Qué es una modalidad de pensión?
En Chile, el sistema de pensiones se sustenta en un modelo de capitalización individual obligatoria, donde cada trabajador ahorra un porcentaje de su salario en una cuenta personal administrada por una AFP. A este esquema se suman mecanismos de apoyo estatal y seguros previsionales que amplían la cobertura y protección social.
Retiro Programado
Mantiene la propiedad de sus fondos en la AFP y el monto de su pensión se recalcula anualmente. Esta modalidad permite flexibilidad y la posibilidad de cambiarse posteriormente a Renta Vitalicia. El monto recibido varía año a año en función del saldo, rentabilidad y expectativa de vida. Si no hay beneficiarios, los fondos pueden heredarse.
Renta Vitalicia
Traspasa todos sus fondos a una Compañía de Seguros y recibe una pensión fija mensual en UF durante toda su vida. Es un contrato irrevocable. No se puede heredar el capital, pero sí se garantiza pensión de sobrevivencia a los beneficiarios legales. Existen submodalidades como Renta Vitalicia Inmediata, Diferida y Combinada.
Renta Vitalicia Inmediata
Recibe una pensión fija desde el primer mes tras jubilarse, asegurada de por vida. El capital es administrado por la aseguradora, y no puede volver al sistema de AFP. Es ideal para quienes buscan estabilidad sin preocuparse de las fluctuaciones del mercado.
Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado
Permite dividir sus fondos entre una aseguradora y tu AFP, recibiendo dos pensiones complementarias. Otorga equilibrio entre estabilidad y flexibilidad, y permite dejar parte de los fondos como herencia según la estructura del Retiro Programado.
Preguntas Frecuentes sobre las Modalidades de Pensión
¿Cuáles son las modalidades de pensión disponibles en Chile?
¿Qué diferencia hay entre el Retiro Programado y la Renta Vitalicia?
¿Puedo cambiar de modalidad después de pensionarme?
Sí, si usted comienza con Retiro Programado, puede cambiarse más adelante a una Renta Vitalicia. Sin embargo, si elige una renta vitalicia desde el inicio, ese contrato es definitivo y no se puede modificar.
¿Qué ocurre con mis fondos si fallezco?
Si opta por el Retiro Programado y no tiene beneficiarios legales, el saldo restante puede dejarse como herencia. En el caso de la Renta Vitalicia, sólo los beneficiarios legales definidos por la ley recibirán pensión de sobrevivencia. No hay herencia si no existen beneficiarios.