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Asesores Previsionales en Chile
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¿Qué es un Asesor Previsional?

Un Asesor Previsional es un aliado invaluable para cualquier persona que desee tomar decisiones informadas y estratégicas sobre su pensión y futuro financiero durante la etapa de retiro.
Updated:Febrero 14, 20246 Mins Read
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Asesor Previsional
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Un Asesor Previsional es un profesional especializado en asesorar a las personas sobre temas relacionados con su previsión social y pensiones. Su principal función es ayudar a hombres y mujeres en edad de pensionarse a comprender el sistema y conocer todas las alternativas de pensiones disponibles en Chile, así como a tomar decisiones informadas y estratégicas para planificar su futuro financiero durante la etapa de retiro.

Contenido sobre Pensiones

  • 1 ¿Qué hace un Asesor Previsional?
    • 1.1 Análisis de la situación actual
    • 1.2 Educación y orientación
    • 1.3 Evaluación de opciones
    • 1.4 Optimización de beneficios
    • 1.5 Asesoramiento continuo
  • 2 ¿Cómo puede ayudar a lograr obtener la mejor opción de pensión?
    • 2.1 Personalización
    • 2.2 Asesoramiento imparcial
    • 2.3 Optimización de beneficios
    • 2.4 Seguimiento y adaptación
  • 3 ¿Cuáles son la ventajas de contar con un Asesor Previsional?
    • 3.1 Conocimiento especializado
    • 3.2 Orientación objetiva
    • 3.3 Optimización de beneficios
    • 3.4 Seguimiento continuo
    • 3.5 Reducción de estrés
  • 4 ¿Cuánto cobra un Asesor Previsional?
    • 4.1 Selección de modalidad de pensión
    • 4.2 Cambio de modalidad de pensión de retiro programado a renta vitalicia

¿Qué hace un Asesor Previsional?

Análisis de la situación actual

El asesor previsional revisa la situación financiera y laboral del individuo, incluyendo su historial laboral, ingresos, ahorros y cualquier otro factor relevante para determinar su situación previsional actual.

Educación y orientación

Proporciona información detallada sobre los diferentes tipos de pensiones disponibles, cómo funcionan, los requisitos para acceder a ellas y sus beneficios y limitaciones. Además, educa al cliente sobre otros aspectos relevantes, como la importancia del ahorro personal complementario y la planificación financiera para el retiro.

Evaluación de opciones

Analiza las opciones disponibles para el cliente, como permanecer en el sistema público de pensiones, optar por un plan privado de pensiones o una combinación de ambos. Considera factores como la edad, el estado de salud, el nivel de ingresos y las metas personales del individuo.

Optimización de beneficios

Busca maximizar los beneficios que el cliente puede obtener de su sistema de pensiones, ya sea mediante estrategias de ahorro, planificación fiscal o elección de opciones de inversión adecuadas.

Asesoramiento continuo

Brinda apoyo continuo al cliente a lo largo del tiempo, revisando regularmente su situación previsional para ajustar las estrategias según sea necesario en función de los cambios en su vida personal, laboral o normativa.

 

Qué hace un Asesor Previsional

“Después de años de preocupación y confusión sobre mi situación previsional, decidí buscar ayuda profesional. Me puse en contacto con un asesor previsional altamente recomendado y fue la mejor decisión que pude haber tomado. Desde el primer momento, me sentí escuchado y comprendido. El asesor tomó el tiempo para entender mi situación financiera y mis metas para el futuro.”

Sebastián Pérez

 

¿Cómo puede ayudar a lograr obtener la mejor opción de pensión?

Personalización

Al evaluar la situación individual de cada cliente, el asesor previsional puede recomendar opciones específicas que se adapten mejor a sus necesidades y circunstancias particulares.

Asesoramiento imparcial

Al no tener afiliación con ninguna institución financiera en particular, los asesores previsionales pueden ofrecer recomendaciones objetivas y libres de conflictos de interés.

Optimización de beneficios

Al conocer en detalle el sistema de pensiones y las estrategias de planificación financiera, los asesores previsionales pueden ayudar a maximizar los beneficios y minimizar los riesgos asociados con las pensiones.

Seguimiento y adaptación

Al proporcionar un asesoramiento continuo, los asesores previsionales pueden ayudar a sus clientes a adaptarse a los cambios en las leyes y regulaciones, así como a las circunstancias personales, para garantizar que estén en el mejor camino hacia una jubilación segura y cómoda.

¿Cuáles son la ventajas de contar con un Asesor Previsional?

Contratar a un asesor previsional puede proporcionar una serie de ventajas significativas para aquellos que buscan planificar su futuro financiero y asegurar una jubilación cómoda y segura. Aquí hay algunas ventajas clave de trabajar con un asesor previsional:

Conocimiento especializado

Los asesores previsionales tienen un profundo conocimiento de los sistemas de pensiones, programas de jubilación y opciones de inversión disponibles. Su experiencia les permite ofrecer asesoramiento experto y personalizado para ayudar a los clientes a maximizar sus beneficios y tomar decisiones informadas.

Orientación objetiva

Los asesores previsionales pueden ofrecer una perspectiva imparcial y libre de conflictos de interés. A diferencia de los vendedores de productos financieros, cuyo objetivo puede ser vender ciertos productos, los asesores previsionales trabajan en beneficio del cliente y buscan opciones que se ajusten mejor a sus necesidades y metas.

Optimización de beneficios

Los asesores previsionales pueden ayudar a maximizar los beneficios de jubilación al analizar las opciones disponibles y desarrollar estrategias personalizadas para optimizar los ahorros y las inversiones.

Seguimiento continuo

Los asesores previsionales brindan un seguimiento continuo a lo largo del tiempo, revisando regularmente la situación financiera de sus clientes y ajustando sus estrategias según sea necesario para adaptarse a los cambios en la vida personal, laboral o normativa.

Reducción de estrés

Planificar la jubilación puede ser abrumador y estresante, especialmente para aquellos que no están familiarizados con los aspectos financieros y legales involucrados. Un asesor previsional puede aliviar este estrés al proporcionar orientación experta y manejar la planificación de la jubilación en nombre del cliente.

Trabajar con un asesor previsional puede ofrecer una serie de beneficios importantes, incluido el acceso a conocimientos especializados, orientación imparcial, planificación integral, optimización de beneficios, seguimiento continuo y reducción de estrés.

Lea más: Asesores Previsionales por la CMF

Qué es un Asesor Previsional

¿Cuánto cobra un Asesor Previsional?

Los asesores previsionales pueden cobrar comisiones máximas por los servicios que ofrecen, las cuales están reguladas de acuerdo a ciertos parámetros:

Selección de modalidad de pensión

  • Si el afiliado elige una renta vitalicia como modalidad de pensión, el asesor puede cobrar hasta un 1,5% de los fondos previsionales del afiliado, con un límite de 60 UF.
  • Si se selecciona el retiro programado, la comisión máxima es del 1,2% de los fondos previsionales, con un tope de 36 UF.
  • En ambos casos, el total de honorarios por asesoría no puede superar el 1,5% del saldo previsional del afiliado ni las 60 UF.

Cambio de modalidad de pensión de retiro programado a renta vitalicia

  • Si el afiliado decide cambiar de retiro programado a renta vitalicia, la comisión máxima será del 1,5% (menos el porcentaje ya pagado por la primera asesoría para la modalidad de retiro programado) del saldo destinado a financiar la nueva modalidad de pensión.
  • Este monto está limitado a 60 UF menos las UF ya pagadas en la primera asesoría.

Los asesores previsionales pueden cobrar comisiones máximas basadas en el tipo de modalidad de pensión seleccionada y el saldo previsional del afiliado, con límites establecidos en UF. Es importante tener en cuenta estos parámetros al contratar servicios de asesoría previsional para garantizar una gestión transparente y dentro de los límites establecidos por la regulación.

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    Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones informadas, comparar modalidades de pensión y maximizar sus beneficios previsionales, siempre bajo el marco de la Ley N° 21.735.

    Creemos en un acompañamiento transparente y sin costo para que enfrente su jubilación con seguridad y confianza.

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